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Antiriciclaggio

Contante e titoli al portatore

E' vietato il trasferimento di denaro contante e di titoli al portatore in euro o in valuta estera, effettuato a qualsiasi titolo tra soggetti diversi, siano essi persone fisiche o giuridiche, quando il valore del trasferimento, anche frazionato, è complessivamente pari o superiore a 3.000 euro. Il trasferimento può tuttavia essere eseguito per il tramite di banche, Poste Italiane S.p.A. e istituti di moneta elettronica.

La violazione di tali prescrizioni è punita con sanzioni amministrative pecuniarie da 3.000 euro a 50.000 euro.

Libretti di risparmio al portatore

A partire dal 4 luglio 2017 é ammessa esclusivamente l'emissione di libretti di deposito, bancari o postali, nominativi ed é vietato il trasferimento dei libretti di risparmio al portatore che, ove esistenti, devono essere estinti dal portatore entro il 31 dicembre 2018.

La violazione di tali prescrizioni é punita con una sanzione amministrativa pecuniaria tra 250 euro e 500 euro.

Dal 4 luglio 2017 al 31 dicembre 2018 il saldo dei libretti di deposito al portatore esistenti non può essere inoltre pari o superiore a 3.000 euro. I libretti di deposito al portatore con saldo pari o superiore a 1.000 euro, dovevano essere estinti dal portatore ovvero il loro saldo doveva essere ridotto a una somma inferiore a predetto importo entro il 31 marzo 2012. In caso di trasferimento di libretti di deposito al portatore, avvenuto entro il 4 luglio 2017, il cedente aveva l'obbligo di comunicare entro 30 giorni, alla banca o alle Poste, i dati identificativi del cessionario, la sua accettazione e la data di trasferimento. Per i libretti emessi prima del 30 aprile 2008 e presentati per l'incasso a decorrere da tale data la comunicazione puó essere effettuata anche mediante un'autocertificazione da parte del cessionario.

La violazione di tali prescrizioni è punita con sanzioni amministrative pecuniarie che vanno dal 30% al 40% del saldo del libretto al portatore, e comunque con sanzioni amministrative pecuniarie non inferiori all’importo di 3.000 euro. Per le violazioni che riguardano libretti al portatore con saldo inferiore a 3.000 euro la sanzione é pari al saldo del libretto.

É vietata infine l'apertura in qualunque forma di conti o libretti di risparmio in forma anonima o con intestazione fittizia.

Assegni bancari, postali e circolari

Gli assegni bancari e postali, emessi dal cliente per importi pari o superiori a 1.000 euro, devono recare l’indicazione del nome o della ragione sociale del beneficiario e la clausola di non trasferibilità. Quelli emessi all’ordine del traente possono essere girati unicamente per l’incasso a una banca o alle Poste.
Gli assegni circolari, vaglia postali e cambiari sono emessi di regola con l’indicazione del nome o della ragione sociale del beneficiario e la clausola di non trasferibilità. Per ciascun modulo di assegno bancario o postale richiesto, per iscritto, in forma libera ovvero per ciascun assegno circolare o vaglia postale o cambiario rilasciato in forma libera (la forma libera è possibile solo per importi inferiori a 1.000 euro) è dovuta dal richiedente, a titolo di imposta di bollo, la somma di 1,50 euro.

Le violazioni delle suddette disposizioni comportano sanzioni amministrative pecuniarie da 3.000 euro a 50.000 euro.

Persone politicamente esposte

Sono definite "persone politicamente esposte" le persone fisiche che occupano o hanno cessato di occupare da meno di un anno importanti cariche pubbliche, nonché i loro familiari e coloro che con loro intrattengono stretti legami.

Le cariche pubbliche che rilevano a tal fine sono:

  • Presidente della Repubblica, Presidente del Consiglio, Ministro, Vice Ministro e Sottosegretario, Presidente di Regione, assessore regionale, Sindaco di capoluogo di provincia o cittá metropolitana, Sindaco di comune con popolazione non inferiore a 15.000 abitanti, nonché cariche analoghe in Stati esteri;
  • deputato, senatore, parlamentare europeo, consigliere regionale nonché cariche analoghe in Stati esteri;
  • membro degli Organi direttivi centrali di partiti politici;
  • Giudice della Corte Costituzionale, magistrato della Corte di Cassazione o della Corte dei conti, consigliere di Stato e altri componenti del Consiglio di Giustizia Amministrativa per la Regione siciliana, nonché cariche analoghe in Stati esteri;
  • membro degli Organi direttivi delle banche centrali e delle autoritá indipendenti;
  • ambasciatore, incaricato d'affari ovvero cariche equivalenti in cariche analoghe in Stati esteri, ufficiale di grado apicale delle forze armate ovvero cariche analoghe in Stati esteri;
  • componente degli organi di amministrazione, direzione o controllo delle imprese controllate, anche indirettamente dallo Stato italiano o da uno Stato estero ovvero partecipate, in misura prevalente o totalitaria, dalle Regioni, dai comuni capoluoghi di provincia e cittá metropolitane e da comuni con popolazione complessivamente non inferiore a 15.000 abitanti;
  • direttore generale di ASL e di azienda ospedaliera, di azienda ospedaliera universitaria e degli altri enti del servizio sanitario nazionale;
  • direttore, vicedirettore e membro dell'organo di gestione o soggetto svolgenti funzioni equivalenti in organizzazioni internazionali.
Per loro familiari s'intendono:
  • i genitori, il coniuge o la persona legata in unione civile o convivenza di fatto o istituti assimilabili alla persona politicamente esposta, i figli e i loro coniugi, nonché le persone legate ai figli in unione civile o convivenza di fatto o istituti assimilabili.

Per coloro che con i predetti soggetti intrattengono stretti legami s'intendono:

  • le persone fisiche legate alla persona politicamente esposta per via della titolaritá effettiva congiunta di enti giuridici o di altro stretto rapporto di affari;
  • le persone fisiche che detengono solo formalmente il controllo totalitario di una entitá notoriamente costituita, di fatto, nell'interesse e a beneficio di una persona politicamente esposta.

Il cliente che rientri in queste casistiche dovrá informarne tempestivamente la banca, al fine di aggiornare le informazioni che lo riguardano, come richiesto dalla normativa vigente.

 


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